Microcredit și inovare: tehnologii actuale și viitoare

Instituțiile de microfinanțare din România, la fel ca în restul lumii, urmăresc îndeaproape noile tendințe și descoperiri tehnologice, evaluând perspectivele acestora. Unele dintre acestea au fost deja implementate cu succes și oferite clienților. De exemplu, site-uri și aplicații mobile, precum și calculatoare integrate pentru calcularea valorii împrumutului. Dar acesta este doar vârful icebergului de tehnologii care pot fi deja integrate în sectorul microcreditelor. Cu ajutorul instrumentelor avansate și al soluțiilor software, serviciile de microcreditare vor deveni mai accesibile, iar procesarea și plățile vor deveni mai sigure.

Tehnologii actuale: ce este deja disponibil pentru consumatori

În România, instituțiile de microfinanțare joacă un rol important în incluziunea financiară. În contextul digitalizării globale, IFM-urile au început să adopte în mod activ tehnologii inovatoare precum blockchain, inteligența artificială și automatizarea proceselor. Merită menționate instrumentele inovatoare care sunt deja disponibile pentru clienții organizațiilor:

• Servicii online - posibilitatea de a aplica online fără a vizita un birou. Puteți utiliza site-ul web de pe computer, versiunea mobilă de pe smartphone sau puteți descărca o cerere.

• Contracte electronice și semnături digitale - în locul copiilor pe hârtie, a fost introdus un format digital al unui contract de împrumut care poate fi semnat la distanță. În acest scop, se propune utilizarea unei semnături digitale cu ajutorul unui ecran tactil.

• Automatizarea procesării cererilor. Algoritmul automat permite minimizarea factorului uman și accelerarea procesării cererilor. Ca urmare a reducerii sarcinilor operaționale, IFM-urile pot oferi condiții mai favorabile.

În plus, instituțiile de microfinanțare utilizează tot felul de programe de bonusare pentru a atrage și a păstra clienții. De exemplu:

• dobândă zero pentru primul împrumut;

• program de economisire pentru a reduce rata dobânzii;

• extrageri de premii valoroase între împrumutații activi.

Toate acestea contribuie în mod pozitiv la obținerea unui microcredit în condiții favorabile.

Inovații promițătoare pentru IFM în viitorul apropiat

Multe soluții inovatoare sunt deja în curs de testare activă. Marile companii de microfinanțare de renume utilizează instrumente și software avansate pentru a îmbunătăți calitatea și securitatea serviciilor. Iată câteva exemple.

Blockchain: o nouă eră a transparenței

Tehnologia Blockchain a fost utilizată inițial în criptomonedă. Dar acum este integrată în alte domenii de activitate. Bazat pe registre distribuite, blockchain devine inaccesibil pirateriei informatice, alterării datelor și altor interferențe externe. Cum beneficiază IFM-urile și clienții lor:

• securitate ridicată - algoritmii criptografici exclud orice interferență cu informațiile existente;

• Accelerarea și automatizarea proceselor - numărul intermediarilor este redus, iar tranzacțiile sunt efectuate instantaneu;

• indicatori digitali fiabili - identificarea debitorilor devine mai fiabilă și reduce riscul de fraudă;

• elaborarea de contracte inteligente - acestea monitorizează îndeplinirea clauzelor contractului și, odată ce toate clauzele au fost îndeplinite, îl încheie automat, fără implicarea terților.

Esența unui blockchain constă în faptul că informațiile sunt distribuite către mai multe computere din întreaga lume. Fiecare bloc înregistrat este legat de blocul anterior. Prin urmare, este imposibil să se facă modificări în mii sau sute de mii de registre.

Inteligența artificială: acuratețea calculării riscului de credit

În locul maselor de personal de birou, AI poate lucra și determina nivelul de risc al fiecărui împrumut fără erori. În plus, inteligența artificială este utilizată în următoarele sarcini:

• evaluarea prin scoruri a solvabilității împrumutaților pe baza datelor suplimentare - rețele sociale, mesageri, plăți de utilități;

• detectarea tranzacțiilor suspecte și prevenirea fraudelor - pe baza unor algoritmi speciali;

• personalizarea ofertelor pentru a răspunde nevoilor fiecărui client, pe baza analizei comportamentului financiar și a altor date.

Avantajul inteligenței artificiale este că aceasta învață, se îmbunătățește și analizează constant cantități mari de date. Unele IFM din România exploatează deja puterea inteligenței artificiale prin încorporarea acesteia în chatbots pe rețelele sociale. Astfel de programe comunică cu clienții, răspund la întrebări și oferă produse în funcție de răspunsurile utilizatorilor. Această abordare permite nu numai reducerea numărului de angajați, ci și îmbunătățirea calității serviciilor, făcându-le mai personalizate.

Sisteme de securitate cibernetică

Digitalizarea necesită măsuri serioase de prevenire a amenințărilor cibernetice. Frauda online utilizează instrumente inovatoare pentru a interveni, a hackui și a intercepta date. În acest scop, IFM-urile utilizează tehnici avansate de criptare pentru a proteja datele clienților, de la depunerea cererii până la rambursarea împrumutului. Conturile pot fi protejate prin autentificarea cu doi factori. De asemenea, personalul beneficiază de formare pentru a-și îmbunătăți cunoștințele digitale.

IFM-urile din România țin pasul cu progresul tehnologic. În fiecare an, clienții beneficiază de servicii îmbunătățite și de un mediu mai sigur. Microîmprumuturile devin mai accesibile și mai sigure. Mai multe progrese și inovații sunt de așteptat în viitor.