Evoluția microcreditelor digitale în România: de la cererile pe hârtie la platformele online
IFM au reprezentat o parte importantă a sistemului financiar al țării în ultimii ani. Acestea oferă acces la împrumuturi acelor segmente ale populației care nu au acces la împrumuturile tradiționale. Acest lucru este valabil în special pentru persoanele care trăiesc în comunități izolate și în zonele rurale.
Microfinanțarea a evoluat semnificativ de-a lungul anilor. Documentele au fost digitalizate. Sunt introduse noi tehnologii pentru a simplifica procesarea fondurilor și a accelera procesul de depunere a cererilor. Cum arăta acest sector înainte și ce rezultate a obținut astăzi - să analizăm mai îndeaproape această problemă în acest articol.
Microcreditele în primii ani de formare a IFM
Când sectorul de microfinanțare abia începea să facă primii pași în România, erau oferite mecanisme tradiționale de procesare a creditelor. Clientul trebuia să vină personal la birou, să ridice un pachet de documente și să depună o cerere pe hârtie. Un manager o completa de mână, iar apoi era de așteptat un proces lung de procesare care putea dura săptămâni întregi.
Aceasta nu este cea mai convenabilă metodă, mai ales atunci când este nevoie urgentă de bani. În plus, este dificil să călătorești din satele care sunt departe de civilizație. Ce probleme au avut împrumutații cu acest format de aplicare la IFM-urile din România?
Perioadă lungă de așteptare pentru aprobare. Solicitările pe suport de hârtie au necesitat o perioadă mai lungă de procesare. Acestea sunt condiții inacceptabile pentru întreprinderile mici care trebuie să acopere urgent nevoile curente.
Pachet amplu de documente. Multe documente au trebuit să fie colectate, iar unele dintre ele nu au putut fi obținute din cauza activităților neoficiale. În plus, a existat o lipsă de consiliere juridică cu privire la anumite documente.
Prezența obligatorie a clientului. Numai clientul putea depune personal cererea. Deplasarea din zonele îndepărtate a fost consumatoare de timp și costisitoare, reducând rentabilitatea și fezabilitatea împrumutului.
De fapt, astfel de împrumuturi nu erau cu mult diferite de formalitățile similare din instituțiile bancare. Singura diferență era accesibilitatea - IFM-urile puteau avea birouri în comunitățile mici.
Revoluția digitală în sectorul IFM
Ca urmare a saltului în tehnologia digitală, organizațiile de microcreditare au devenit accesibile unei game largi de persoane. Accesul universal la internet, computere și gadgeturi avansate a făcut ca procesarea microcreditelor să fie simplă și rapidă, indiferent de locația consumatorului. IFM-urile au început să implementeze în mod activ soluții avansate pentru a îmbunătăți accesul la servicii pentru împrumutați și pentru a accelera procesele din cadrul companiilor. Prin ce etape de transformare au trecut organizațiile de microfinanțare:
Formatul electronic al cererii. Companiile au început să se integreze în spațiul online prin crearea de site-uri web și platforme de aplicare. Acesta este un pas important pentru simplificarea procesului de creditare fără prezența fizică a clientului. În plus, această abordare a accelerat procesarea cererilor, ocolind procedurile pe hârtie. Este suficient să deschideți un fișier și să studiați datele din formularul de cerere.
Dezvoltarea de aplicații mobile. Pentru un confort și mai mare, cele mai mari IFM de renume au început să introducă propriile aplicații. Smartphone-urile și tabletele moderne permit instalarea unor astfel de programe și solicitarea unui împrumut. În plus, este posibil să vă înregistrați, să urmăriți starea împrumutului, să primiți bonusuri și alte stimulente pentru a minimiza rata dobânzii.
Automatizarea prelucrării datelor. Au fost dezvoltate algoritmi pentru a evalua solvabilitatea solicitantului. Acestea sunt bazate pe inteligență artificială, astfel încât munca manuală este minimă. Acest lucru nu numai că reduce factorul de risc pentru compania în sine, dar elimină și factorul uman. Scoring-ul funcționează pe bază de punctaj și nu numai documentele oficiale, ci și conturile de social media sunt luate ca informații.
Contracte și semnături digitale. Nu mai este necesar să se trimită copii pe hârtie, este suficient să se transmită clientului formatul electronic al documentului. Semnătura digitală a înlocuit prezența personală a clientului la birou, devenind egală cu aceasta în ceea ce privește valabilitatea juridică.
Această automatizare a permis accelerarea tuturor proceselor de depunere și acceptare a cererilor, astfel încât întreprinderile au putut accepta mai multe cereri. Acest lucru a servit la reducerea costurilor de procesare și, în consecință, la oferirea unor condiții mai favorabile pentru microcredite.
Avantajele și dezavantajele împrumuturilor digitale
Digitalizarea globală a sectorului IFM din România a reprezentat un real progres în acest domeniu, devenind accesibil unei game largi de persoane fizice și întreprinderi mici. Este demn de remarcat o serie de beneficii care revin atât companiilor, cât și clienților acestora:
viteza de aprobare - împrumutatul primește un răspuns în termen de 30 de minute;
accesibilitate - puteți aplica de oriunde din România unde există o conexiune la internet;
cerințe simple - aveți nevoie de un pachet minim de documente;
Transparența creditării - în myAlpari puteți vizualiza toate informațiile despre împrumut.
Era digitalizării a adus, de asemenea, propriile ajustări pentru escroci, care au progresat odată cu tehnologia. Ca urmare, au apărut și anumite riscuri:
Mediul digital este vulnerabil în fața hackerilor profesioniști. Pentru a vă proteja de amenințările cibernetice, trebuie să investiți în securitatea online.
Reglementarea legislativă. Este necesar un cadru juridic care să asigure protecția drepturilor clienților și ale IFM-urilor însele. Multe aspecte nu sunt încă reglementate.
De asemenea, este de remarcat faptul că nu toate localitățile din România au acces 100% la internet. În acest caz, singura opțiune este de a contacta companiile de microfinanțare prin vizitarea fizică a biroului.
